Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Najogólniej mówiąc sankcja kredytu darmowego polega na pozbawieniu kredytodawcy (tj. najczęściej Banku) przychodów z tytułu kredytu konsumenckiego, gdy naruszył on oznaczone obowiązki dotyczące treści dokumentu umowy albo limitów kosztów pozaodsetkowych.
Instytucja ta ma na celu ochronę interesów konsumenta.
W sytuacji, gdyby zastosowano sankcję kredytu darmowego, kredytobiorca pozostaje zobowiązany do zwrotu kredytodawcy co do zasady wyłącznie kapitału kredytu (bez odsetek i innych kosztów okołokredytowych).
Kto może z tego skorzystać?
Sankcja kredytu darmowego zastosowanie ma w przypadku tzw. kredytów konsumenckich.
Sankcji Kredytu Darmowego podlegają umowy kredytu lub pożyczki:
- do kwoty 255.550 zł;
- w trakcie spłaty lub spłacone nie dłużej niż 12 miesięcy temu;
- zawarte po dniu 17 grudnia 2011 r.
W jakim terminie można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego?
Konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w terminie 1 roku od dnia wykonania umowy.
W jakich umowach szukać nieprawidłowości, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Sankcją kredytu darmowego objęte mogą być wyłącznie następujące rodzaje umów:
- umowa pożyczki,
- umowa kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego,
- umowa o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego jeśli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia,
- umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia,
- umowa o kredyt odnawialny.
Na jakie błędy zwrócić uwagę?
Banki popełniają wiele błędów, a zapisy umów muszą każdorazowo być sprawdzane indywidualnie przez prawnika, jednak możemy wskazać na główne kwestie, które dają podstawę do zastosowania przez kredytobiorcę sankcji kredytu darmowego. Są to m. in.:
- Koszty kredytu
Bank mógł błędnie obliczyć koszty twojego kredytu – sprawdź wskazaną prowizję, ubezpieczenia kredytu i wszelkie inne naliczone przez kredytodawcę należności.
- Odsetki – od jakiej kwoty były naliczane?
Banki bardzo często stosowały mechanizm naliczania odsetek od innej kwoty, niż kwota wypłaconego kredytu.
- Sposób ustalenia całkowitej kwoty kredytu
Koniecznie należy zweryfikować, czy ta całkowita kwota kredytu obejmuje wszystkie koszty czyli np. prowizję itd.
- Dodatkowe koszty kredytu
Czy Bank w sposób jasny i zrozumiały dla kredytobiorcy poinformował o innych kosztach kredytu, takich jak np. ubezpieczenie?
Jakie banki dały podstawy do zastosowania SKD?
Jak już zostało wskazane powyżej – każda umowa musi być skonsultowana indywidualnie, jednakże sankcją kredytu darmowego mogą być objęte umowy kredytu/pożyczki zawarte z przeszło 17 bankami występującymi na polskim rynku.
Pomoc prawna dla kredytobiorców
Potrzebujesz pomocy prawnej w analizie Twojej umowy o kredyt konsumencki bądź w przygotowaniu wzoru oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego?
Zapraszam do kontaktu.
